愚人节 当心被银行虚高理财产品忽悠了

时间:2014-04-25 来源:

  子准备拿数据来解解理财产品虚高之蛊。万别被理睬产品的年化收益牵着鼻子走,这里面水分多多,把握细节才能获得预期收益。

  近日,季度末的揽储压力让银行理财产品的收益率水涨船高。当互联网“宝宝们”的收益争先跌破6%时,35天的银行理财产品竟能飙到7%的水平。许多小白用户对理财方法一知半解,很容易被收益率牵着鼻子走。

  其实,即便理财产品能够达到收益最大化,产品说明书给出的收益率也是水分多多的。在购买理财产品的过程中,大家往往忽略了一个重要的细节,即本金被银行冻结的时间长于产品的管理期限。

  通常,短期限、高收益的理财产品总是抢手的香饽饽,可能不到半天就卖完了。很多客户都会拜托理财经理提前预留产品。而理财产品并非到期收益,支付日通常在到期后的几个工作日。要知道,资金在产品募集期和支付逗留期间都是不计利息的。因此,实际理财期限=理财产品管理期限+产品募集期+支付的逗留时间。这意味着,实际的预期收益率应该通过实际理财期限折算而来。

  为举例说明,我从近期出售的短期理财产品中挑选了三款产品,却发现了一个不约而同的有趣现象。

  不同期限的三款理财产品,虽然收益结束日不同,却同样都在星期五。又因为支付日延迟于到期日,本金和收益有至少两天的空置期。这一切仅仅是美好的巧遇,还是有不可告人的秘密?下面,小麦子跟大家一起来算算理财产品的实际收益率。

  【农行 “金钥匙”】比预期收益少1.4%

  预期最高收益:7.00%

  产品实际管理期限:35+6+2=43

  折算后实际收益率为5.6%,与预期相差1.4%;

  【招行 “鼎鼎成金”】比预期收益少0.6%

  预期最高收益:5.90%

  产品实际管理期限:49+3+3=54

  折算后实际收益率为5.3%,与预期相差0.6%;

  【宁波 惠财尊享】比预期收益少1.0%

  预期最高收益:5.80%

  产品实际管理期限:43+6+2=51

  折算后实际收益率为4.8%,与预期相差1.0%;

  用数字说话,揽储神器的神话不攻自破。看来,大约星期五结束,并不是纯属巧合,而是老谋深算的彼此知会。越是期限短的产品,收益率越容易受到实际产品期限的影响。亲爱的顾客朋友,下次面对美女理财专员的热洋溢,一定要保持淡定,瞪大双眼,仔细研究。投资容易,理财不易,且行且珍惜。

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显示评论前5条 愚人节 当心被银行虚高理财产品忽悠了
天涯网友:疲惫了放手了
评论:令我感到骄傲和自豪的是,至今为止,地球仍被我踩在脚下。

凤凰网友:真的我爱你
评论:活在自己的心里,不要活在别人的眼里。

百度网友:破碎的诺言
评论:命运是存在的,只不过有人不敢去相信,有人不屑去相信而已。

天猫网友:涐哭谁心疼╮
评论:你复杂的五官,掩饰不了你朴素的智商。

淘宝网友:〆心臟在跳動
评论:虎落平阳被犬欺、落配凤凰不如鸡 。

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