客户张先生（化名）在19年1月通过朋友推荐购买了一份"百万任我行18"及"平安福19"产品计划。

今年缴费时间临近，张先生却因疫情，收入减少，加上房贷压力，所以打算退保。他把这个想法告诉服务人员小何后，便匆匆挂断了电话。

多方联系，从未放弃

事后，小何欲多次联系张先生进行险种解释，但对方都是匆匆挂断。眼看张先生的保单交费宽限期快到了，小何考虑到张先生是家中顶梁柱，上有老下有小，而且还有贷款要偿还，正是压力最大的时候，万一发生意外，对客户家庭的打击是无法想象的。

于是，小何决定再试试。他找到了张先生的原保单服务人员，并道出了自己忧虑。原保单服务人员被小何的坚持所打动，随即陪同小何找到了张先生的妻子。

突发交通意外，至今未醒

然而，小何发现他们的约见地点竟然是医院……

ICU病房的门外，小何见到了张先生的妻子蔡女士，他被眼前的情景惊呆了。原来，张先生在十天前下班回家的路上发生了交通意外，情况非常危急，手术后一直留在ICU，至今仍未清醒。

家里为了给张先生治疗，已经花光了所有的积蓄，蔡女士正在为接下来的治疗费发愁。因为平时保险的事情都是张先生在处理，妻子并不清楚先生投保情况。因为先生至今仍在昏迷状态，所以蔡女士也不知道张先生的保单还未交费。

于是，小何将张先生购买的两份险种详细为蔡女士进行了介绍。其中，张先生购买的平安福19险种包含主险保额16万，附加重大疾病15万，长期意外15万，附加定期10万，住院日额 10份，健享人生B 3份，意外医疗B 3万及附加豁免C险种。

因为张先生的保单还在交费宽限期内，因此若宽限期内缴纳保费，按照张先生目前的情况，是可以申请理赔的。

听到这里，蔡女士感激不已，表示将尽快完成银行转账。

成功扣款，顺利完成重疾赔付15万

次日，张先生的两份保单的保费顺利扣款成功，保单继续生效。在小何的协助下，蔡女士帮助张先生先申请了重大疾病理赔。

由于张先生一直在ICU处于昏迷状态，并且一直使用呼吸机辅助呼吸，经审核，张先生已经达到了"深度昏迷"重疾给付条件，给付"平安福重疾"重大疾病保险金15万元。

由于该保单涉及附加豁免险种，且张先生帮其妻子投保的保单也附加了豁免投保人的险种，所以本次理赔还豁免了张先生"平安福19"险种以及其妻子蔡女士保单的剩余保费。

理赔款到账的那一刻，蔡女士留下了眼泪，

"感谢感谢！要不是你们，我先生也没办法继续治疗，我们一家也不知道要怎么生活下去。"

激动的蔡女士还通过微信转了一个红包给小何。小何委婉拒绝了，"这是我们应该做的。若以后购买保单，建议持续交费，保障自身利益。后续如有什么需要，也请第一时间联系我。"

正是因为小何的不放弃和始终坚守，张先生的保险保障才顺利延续了下来，后续治疗也能顺利进行。试想，如果张先生的保单没有在宽限期内顺利交费，结果将截然不同。

【案例启示】

1、 中途退保，需考虑清楚。

对于过了犹豫期的保单，只能按照保单的现金价值进行退保，此时退保最直接的就是经济损失。

同时，退保后再次购买保险，将按新投保年龄及身体状况评估。随着年龄的增加，再次投保的保费也会随之增加，如果身体健康状况发生变化，不如以前，那么重新投保就可能面临加费、责任除外或拒保等风险。

所有保险越早购买越好，买之前考虑清楚，购买之后持续交费，利益才能最大化。

2、 关注保单交费期，提前做好资金准备计划，避免保单停效或效力终止。

虽然保单有60天交费宽限期，但宽限期交费容易被遗忘，同时养成拖延交费习惯后，容易导致保单停效。

虽然部分险种保单停效后可在２年内申请恢复保单效力，但复效时需要重新针对被保人身体健康状态进行如实告知，如果此时被保人的身体健康状态出现问题，那么就有可能面临审核不通过而无法恢复保单效力的风险，同时复效成功后需要重新计算等待观察期。

（中国平安人寿保险股份有限公司广东分公司供稿）